برای شروع تولید فهرست مطالب ، یک هدر اضافه کنید

    تحلیل فاندامنتال دوشنبه 7دسامبر

    سخنرانی لوو رئیس بانک مرکزی استرالیا

    فیلیپ لوورئیس RBA ، بدلیل سخنرانی با عنوان “نوآوری و مقررات در سیستم پرداخت استرالیا” در یک وبینار به میزبانی شبکه پرداختهای استرالیا تحت سوالات مخاطبان قرار می گیرد. در هنگام سخنرانی وی معامله گران و فعالان بازاردر تلاش برای رمزگشایی سرنخ های نرخ بهره هستند که این امر باعث بروز نوسان و بی ثباتی در بازارخواهد شد.وی به عنوان رئیس بانک مرکزی ، که نرخ های بهره کوتاه مدت را کنترل می کند ، بیش از هر شخص دیگری بر ارزش ارز کشور تأثیر دارد. بازرگانان مشاغل عمومی و فعالان بازارسخنان وی را دقیقاً مورد بررسی قرار می دهند ، زیرا آنها اغلب برای یافتن سرنخ های ظریف در مورد سیاست های پولی آینده مورد استفاده قرار می گیرند.
    لوو در سخنان خود اشاره کرد که همانطور که همه ما می دانیم ، دنیای پرداخت ها به یک منطقه هیجان تبدیل شده است: دو چیز را گرد هم می آورد که مردم شیفته آن هستند ،پول و فناوری. سرعت تغییر سریع است و فضای پرداخت پیچیده است و به سرعت در حال تحول است. فناوری های جدید در حال ایجاد روش های جدیدی برای جابجایی پول و مدل های جدید تجاری هستند. بازیکنان جدیدی نیز وجود دارند ، از جمله فن آوری های بزرگ و fintech ها و فناوری های بلاکچین امکانات جدیدی را ایجاد می کنند. این نوآوری مسائل زیادی را هم برای صنعت پرداخت و هم برای تنظیم كنندگان ایجاد كرده است.
    نوآوری
    هیئت مدیره سیستم پرداخت علاقه زیادی به ارتقا و ترویج نوآوری در سیستم پرداخت استرالیا دارد. کسانی که در طی سالهای گذشته کار ما را دنبال کرده اند به یاد خواهند آورد که در ژوئن 2012 هیئت مدیره گزارشی با عنوان “بررسی استراتژیک نوآوری در سیستم پرداختها” را منتشر کرد.
    در ارتقا نوآوری ، ما ترکیبی از استراتژی ها را به کار گرفته ایم. ما از ترکیبی استفاده کرده ایم:
    استفاده و فشار بر شرکت کنندگان در صنعت برای انجام کار بهتر
    مقررات برای ارتقا رقابت و دسترسی با استفاده از موقعیت ما برای غلبه بر مشکلات هماهنگی ، که می تواند به عنوان مانعی برای نوآوری در شبکه ای با بسیاری از شرکت کنندگان عمل کند
    کمک به صنعت در ایجاد معیارهایی که بتوان به طور جمعی آرزو کرد.
    لوو بیان کرد که ، قضاوت درباره موفقیت این ترکیب از استراتژی ها را به عهده دیگران می گذارم. اما از نظر من ، استرالیایی ها از یک سیستم پرداخت کارآمد و پویا برخوردار هستند. هنوز شکافهایی وجود دارد که نیاز به رسیدگی دارند ، اما با توجه به استانداردهای جهانی ما بسیار خوب عمل کرده ایم. استرالیایی ها به طور فزاینده ای از کیف پول های دیجیتال استفاده می کنند. ما یک سیستم پرداخت سریع بسیار خوب داریم که پس از شروع کند ، شاهد رشد شدید حجم بالایی است. و یک نقشه راه برای توسعه قابلیت های پرداخت جدید با استفاده از این زیرساخت پرداخت سریع وجود دارد. اگرچه می خواهم توجه شما را به دو زمینه جلب کنم که ما می خواهیم پیشرفت بیشتری داشته باشیم.
    اولین حرکت به سمت فاکتور الکترونیکی و توانایی پیوند فاکتورهای الکترونیکی به پرداخت ها به عنوان راهی برای بهبود کارایی فرآیندهای تجاری است. مورد دوم بهبود سرعت ، هزینه و شفافیت پرداخت خرده فروشی مرزی و نقل و انتقال پول بین المللی است. ما منتظر پیشرفت در هر دو جبهه هستیم.
    در پس زمینه این تصویر کلی مثبت ، هیئت مدیره سیستم پرداخت، تشخیص می دهد که ساختار سیستم های پرداخت در حال تغییر است. در برخی موارد اکنون بهتر است به جای سیستم پرداخت ، به یک اکوسیستم پرداخت فکر کنیم. در این اکوسیستم ، زنجیره پرداخت می تواند طولانی تر باشد و نهادهای بیشتری درگیر شوند و از فناوری های جدید استفاده شود. این محیط پیچیده و پویاتر ، فرصت های جدیدی را برای نوآوری و همچنین موضوعات جدید رقابت برای بررسی فراهم می کند.
    یکی از عوامل پیشبرد نوآوری ، افزایش علاقه مشاغل متمرکز بر فناوری به پرداخت ها است. این مشاغل شامل fintechs و شرکت های بزرگ فناوری چند ملیتی است که غالباً به عنوان “فناوری های بزرگ” شناخته می شوند. آنها منبع نوآوری هستند و در تولید کیف پول های دیجیتال نقش دارند. این کیف پولها بیشتر مورد استفاده قرار می گیرند و انتظار دارم این روند طولانی طی شود. روند دیگر استفاده روزافزون از پرداختها در داخل یک برنامه است. فن آوری های بزرگ در هر دو جبهه نقش مهمی دارند.
    این تأثیر فناوری های بزرگ شاید در چین مشهود باشد ، زیرا Ant Group (دارندگان Alipay) و Tencent (WeChat Pay) زیرساخت های پرداخت جدیدی را ایجاد کرده اند که منجر به تغییرات اساسی در نحوه پرداخت خرده فروشی در چین شده است.

    در استرالیا و بسیاری از کشورها ، گوگل ، اپل ، فیس بوک و آمازون به طور فزاینده ای عملکرد پرداخت را در ارائه خدمات خود گنجانده اند. کیف پول های سیار مانند Apple Pay و Google Pay بارزترین نمونه های این مورد در استرالیا هستند. در برخی دیگر از کشورها ، فناوری های بزرگ نیز انتقال شخصی به فرد و محصولات اعتباری مصرف کننده را ارائه می دهند. فیس بوک همچنین پروژه Libra خود را اعلام کرد.
    کیف پول Apple Pay و Google Pay برخی از مسائل جدید و پیچیده ای را که به وجود می آید نشان می دهند. این کیف پول ها به وضوح توسط مصرف کنندگان ارزیابی می شوند و هزینه های کلاهبرداری در صنعت را با استفاده از احراز هویت بیومتریک (به عنوان مثال اثر انگشت یا تشخیص چهره) کاهش می دهند. توکن شماره کارت مشتری نیز یک گام به جلو است. بنابراین این کیف پول ها نوآوری خوبی هستند. در عین حال ، آنها در حال مطرح کردن مسائل جدید رقابت هستند.
    یکی از این موارد مربوط به محدودیتی است که اپل برخلاف گوگل برای دسترسی به فناوری ارتباط نزدیک میدان (NFC) در دستگاه های خود اعمال می کند. بسیاری معتقدند که این محدودیت توانایی سایر ارائه دهندگان کیف پول را برای رقابت در این دستگاه ها محدود می کند و این می تواند هزینه ها را افزایش دهد. این موضوع اخیراً مورد توجه سیاست گذاران چندین کشور قرار گرفته است. به عنوان مثال ، در سال 2019 پارلمان آلمان قانونی را تصویب کرد که تولیدکنندگان دستگاه را ملزم به دسترسی اشخاص ثالث به فناوری هایی (مانند NFC) می کند که از خدمات پرداخت پشتیبانی می کنند. و کمیسیون اروپا در ماه ژوئن اعلام کرد که تحقیقات رسمی ضد انحصاری در مورد محدودیت دسترسی NFC شخص ثالث توسط Apple توسط پلتفرم iOS را آغاز می کند و در سپتامبر اعلام کرد که قانون دسترسی شخص ثالث را نیز در نظر خواهد گرفت. این موضوع همچنین در ارسالی برای بررسی تنظیم مقررات سیستم پرداخت مطرح شده است و ما از نزدیک شاهد تحولات اروپا و سایر کشورها هستیم.
    مسئله دیگری که توسط این کیف پول ها مطرح می شود ، ارزش اطلاعات و داده ها است و ما دوباره شاهد رویکردهای مختلف گوگل و اپل هستیم. Google اظهار داشت که ممکن است اطلاعات مربوط به معاملات انجام شده با استفاده از Google Pay را جمع آوری کند ، که می تواند به عنوان بخشی از ارائه یا بازاریابی سایر خدمات Google به کاربران استفاده شود. در مقابل ، اپل اظهار داشت که اطلاعات تراکنش را که می تواند به یک کاربر شخصی اپل پیوند داده شود ، جمع نمی کند. رویکردهای مختلفی نیز برای دریافت هزینه های معاملات وجود دارد. وقتی معامله با Apple Wallet انجام می شود ، اپل از صادرکنندگان هزینه دریافت می کند اما هنگام انجام معاملات با Google Pay ، هزینه مشابهی توسط Google دریافت نمی شود. مطمئناً ممکن است که این رویکردهای مختلف در استفاده از داده ها از یک طرف و دسترسی و هزینه ها از طرف دیگر با هم مرتبط باشند. بنابراین در اینجا نیز مواردی وجود دارد که باید مورد توجه قرار گیرد.
    این شرکت ها بیشتر مشاغل پلتفرمی هستند که تعاملات بین انواع مختلف کاربران پلتفرم خود را تسهیل می کنند. آنها پایگاه های کاربری بسیار بزرگی دارند و از اثرات شبکه ای قوی که می تواند کار را برای رقبا سخت کند بهره مند می شوند. تجزیه و تحلیل داده ها بخشی از DNA آنهاست و به طور فزاینده ای در تجاری سازی ارزش داده هایی که جمع آوری و تجزیه و تحلیل می کنند موثر است. ارائه خدمات اضافی مانند پرداخت ها همچنین نیاز کاربران به ترک سیستم عامل را کاهش می دهد. بنابراین موارد پیچیده ای وجود دارد که باید در اینجا حل شود. یکی از این موارد ، شرایط دسترسی به سیستم عامل و اینکه آیا سیستم عامل ایجاب می کند پرداخت ها توسط سیستم پرداخت خود پلتفرم انجام شود ، است.
    از طرفی نظر هیئت مدیره این است که هزینه های مبادله ای باید به ویژه در سیستم های پرداخت بالغ ، تا حد ممکن کم باشد. گرچه ممکن است این هزینه ها در ایجاد روشهای جدید پرداخت نقش داشته باشد ، اما با استقرار یک سیستم پرداخت ، این هزینه ها هزینه پرداختی را برای بازرگانان افزایش می دهد و آنها می توانند گزینه های پرداخت را مخدوش کنند. بنابراین جهت تغییر در این هزینه ها در میان مدت باید کاهش یابد و نه افزایش یابد.

     

    دیدگاه‌ خود را بنویسید

    نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.

    مقالات مرتبط

    سیگنال NZDUSD هجده مرداد

    NAME NZDUSD PRICE 0.6270 TYPE SELL STOP TP1 0.6258 TP2 0.6240 SL 0.6280 قیمت به یک سطح مهم عرضه رسیده است و باتوجه به اینکه

    lot-size-header

    تحلیل سه شنبه 16فوریه

    این صورتجلسه یک تصویر دقیق از آخرین جلسه هیئت مدیره بانک ذخیره RBA است ، که بینش عمیقی در مورد شرایط اقتصادی دارد و تصمیم اعضا را در مورد سیاست های پولی

    نیاز به مشاوره و پشتیبانی دارید؟